央视曝中行公然造假洗黑钱 外汇管制形同虚设
2014-07-09 16:38:45 来源： 作者：
“我们不管您的钱从哪来，怎么来的，都可以帮您弄出去”中国银行某支行的工作人员称，别管您的钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全的弄到国外。
银行走进移民会 外汇随便换
中国社会科学院的一份报告称，近三年，我国年均向海外移民人数已经接近20万，其中海外投资移民的人数增长迅速。要想移民到欧美等国家，投资移民动辄就是几十万上百万美元，为什么数额巨大的投资门槛却挡不住一些人的移民热情，是什么人在拿投资移民做掩护，让大量不明资金外逃，银行和移民中介在当中又扮演什么样的角色？
在北京，一到周末大大小小的移民中介就办起各个国家的移民咨询会。低端一点的场址就直接选在移民公司里，而高端大气的则要在国贸CBD附近的各大高端五星级酒店里举行。在一家五星级酒店的宴会大厅里正在举行一场大型投资移民咨询会，记者看到除了移民中介和不少客户外，竟然还有中国银行的身影。
“你要投资移民把钱转出去肯定要走中行业务，驻展，要有需求就直接去找他们。”一位移民中介销售人员这样告诉记者，有投资移民项目的国家都要求投资移民人将一定数额的外币汇到国外项目指定帐号上，才能办理移民。由于我国控制个人换汇，每人每年最多只能换汇五万美元，要想凑够动辄几十万数百万美元的投资移民款，只能去找中国银行。
而中国银行的工作人员也证实了这样的说法：“我们帮您做的是把您这么大金额都换成外币，一步汇走，就做这一步。”
跑到投资移民咨询会上来开展业务，中国银行的服务可真够便民的，当然这外汇不能白帮客户换，银行还要收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。
“优汇通”一项见不得光的银行业务
按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，那么为什么中国银行称他们可以为需要移民的客户无限额地换取外汇，并且还可以直接打到国外账户呢？在调查中记者发现，其实银行的这项换汇业务并非是光明正大的正常业务，里面还隐藏着猫腻。
在投资移民会上，虽然银行的工作人员详细地为客户介绍着这项名为优汇通的无限换汇业务，但是记者在中国银行的官方网站上却并没有看到所谓的优汇通无限换汇业务，在中国银行的各家分支行里，也并没有相关服务的介绍。那么这个所谓的优汇通无限换汇业务到底是怎么回事呢？当记者主动问到银行的工作人员时，他们才告诉记者，确实有这项业务，属于是广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做，但是不做任何宣传。
中国银行北京某支行的某位员工这样告诉记者：“人民币要先转到广东分行，然后换汇，这个优汇通业务我们都是和移民中介合作，不做任何对外宣传，除非客户主动来问，我们才说。”
在中国银行深圳分行，在记者的要求下，一位工作人员才让记者看了存在她办公电脑里的优汇通业务相关资料，里面明确写着这项业务是专门针对北美、澳洲和欧洲一些国家的投资移民。记者提出拷贝一份以进行详细的了解，却被当场拒绝。工作人员告诉记者，这份材料不能外传，而这项业务不能公开。
不做宣传，资料不能公开，客户不问就不说，银行如此隐秘的业务不免让人生疑。北京某支行的一位副行长偷偷告诉记者，这项业务其实并不符合国家相关外汇管理的规定，不是那么见得了光，所以中行只是偷偷在做，今年初就因为外管局检查而停了一段时间。
突破管制 银行偷偷打通资金外流通道
作为一家国有大型银行，中国银行竟然还有优汇通这样偷偷摸摸，似乎不能见光的业务，真是让人匪夷所思，那么这项无限额的换汇业务到底是如何操作，是否违规呢？记者在北京、深圳、广州等多地进行了深入的调查。
记者先走访了北京的多家中国银行，关于优汇通业务，他们都称这项学名为跨境人民币结算的业务其实是广东分行做的，北京各家支行最终还是要找到广东的分支行去办理，人民币只有通过他们才能换成外币。
“优汇通学名叫跨境人民币结算业务，它是金融服务项下，以前是被禁止的。”
“你要在广东分行开个户，但你不用过去，我们帮你弄。然后钱转到那里，再换成外币汇出去。”
为了找到优汇通业务的源头，记者来到了位于广州的中国银行广东分行，一位营业部大堂经理告诉记者，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。
这里的大堂经理告诉记者：“移民的人确实挺多的，全国各地是往我们这来，你不能光看柜面有没有这样的客户，因为有些是远程处理的。”
据介绍，在广东除了中国银行广东分行可以直接办理这项业务以外，它下面的很多支行也可以具体操办。一家支行的客服经理告诉记者，其实他们并不是在国内把客户的钱兑换成人民币，而是把人民币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。
“因为这个要通过海外行来做，海外行报一个汇率给我们，我们折算后汇出去的人民币，但是到那边接收的是外币，就是通过中国银行伦敦分行或者东京分行，或者是巴黎分行。”
银行工作人员告诉记者，不在国内兑换外币，而是利用中行自己的海外分支机构兑换外币，这就是为了避开国家对外汇的管制，这样就可以想兑换多少外币兑换多少。“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，其实这么做是一个灰色地带，打一个擦边球。”
专家：银行不只是擦边球 涉嫌违法
银行工作人员自称优汇通业务是一种跨境人民币结算业务，不是国内换汇，而是绕开国家外管局的监管，利用银行国外分支机构换汇，他们认为这只是在灰色地带打擦边球。但是专家表示，跨境人民币结算并不允许个人投资移民，银行绕开监管，实现超额汇兑，已经涉嫌违法。
我国从2009年开始试点实施跨境人民币结算业务，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》中规定，国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。专家指出，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。
平安证券首席经济学家钟伟表示：“现在令人疑惑的是为什么个人能通过跨境购售人民币方式，把人民币资产直接转移到海外去，他一定涉及中资银行在海外清算行做了一个配合，这已经是违反现有外汇法律法规制度的根本问题。”
我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的，处逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。专家表示，绕开监管的逃汇行为危害严重，有可能会引发人民币外逃等问题。
中信银行国际金融市场专家刘维明表示：“一个国家的外汇使用要有一个非常明确的监控，我们监控不到那就有可能出风险，比如资金外逃，或者造成热钱集中涌入，都会对金融体系造成影响。”
一家支行六十亿 资金外流有多少？
绕开国家外管局的监管，偷偷将大量人民币在海外兑换成外币，再用做投资移民，这种违法换汇究竟有多大规模呢？
北京一家中行支行的客户经理告诉记者，他们经常参加移民咨询会，优汇通特别受欢迎，找他们办业务的客户就没停过，光500万澳元的澳洲移民换汇大单他们就接了不少。
“走了挺多钱其实，这一个项目就3000万人民币，我们半个月汇走3个，手里还有几个，就陆陆续续不停。”
北京中行的优汇通换汇业务还不算多的，在优汇通业务的发起地广东，一家中行支行的客户经理称优汇通业务开展一年多以来，到他们这来办业务的客户越来越多，业务总量已经达到了六十亿。
“我们支行属于越秀支行，到今年已经做了60个亿了，现在越来越多，特别是澳洲这块，各个支行，我们也不是第一啊，我们是排在前五名。
一家支行光做优汇通移民汇兑业务就做了60亿人民币出去，面对记者的惊讶，广东分行的一位大堂经理微笑着说，的确如此，这没什么可奇怪的。
“这不出奇。移民的人确实挺多的。”
面对如此红火，却并不符合国家外汇管理规定，可能给国内经济带来负面影响的投资移民大额汇兑业务，中国银行广东某支行的一位客户经理，为业绩高兴之余，也不免有些内疚。“其实流失了很多钱，在我们手上。”
脏钱出不去 银行中介合伙洗钱
中国银行是我国五大国有商业银行之一，是我国主要的外汇兑换银行，这样一家门户银行居然会为了自己赚钱而暗中违反国家相关规定，私自开通后门，允许不限额地为客户兑换外币，这实在令人难以置信。记者发现，为了拉客户，银行和移民中介相互勾结，帮客户造假洗钱。
记者走访了北京、深圳、广州的多家中国银行和多家移民中介，银行说的最多的是他们主要和移民中介合作，而移民中介更是齐刷刷的表示，换汇就要去找中行。“我们是走中国银行的优汇通，一次性给你换出去就行了，这是我们合作的银行业务，你放心。”
为了显示他们和合作银行的亲密关系，这位中介销售人员直接把记者领到了就在同一座写字楼里的一家中国银行，银行一位客户经理非常热情地接待了记者，并也介绍起了移民的好处。
中国银行广东某支行的客户经理告诉记者，“现在有钱人有些人是为了拿个身份，出入境方便，有些客户就是为了去国外居住，为了后代或者为了身体，因为国外空气比较好嘛。”
移民中介直接把客户领进银行，也有的银行把客户介绍给中介。在北京国贸附近，中行一家支行的副行长和客户经理两个人直接把客户领到了银行附近的一家移民中介公司。由于客户无法证明大量移民款的来源合理合法，为了做成这单生意，银行工作人员和移民中介的移民顾问竟然合伙商量起了如何帮助不符合移民条件的客户造假，如何人为捏造客户的收入。
移民中介表示：“这笔钱哪来的，我们都能做。”
银行的工作人员则跟记者说：“这就看我们银行怎么配合您了。”
一番商量之后，移民中介和银行的工作人员终于帮记者想出了配合方法：“我们律师的意思是得找几家公司，把他们公司打一个流水记录，然后我们把款项PS一下，就做成给客户的佣金。说白了就是做合同。”
对于这样的做法，银行表示认可。
一方面移民中介可以为客户做假的收入合同，另一方面银行也在想办法，比如客户先把移民资金存入银行，银行就可以通过存单质押业务，再把这笔钱贷款给客户，这样就可以解释移民资金的来源，等于是在为客户洗钱。
中国银行北京某支行客户经理告诉记者，“所谓存单质押就是资金没有合理来源，所以他们从（广东分行）那边做一手续，你这钱是存款的钱，走的质押贷款，这业务是人家广东分行的。说白了就是给您洗一下钱。”
在中行广东分行，一位大堂经理承认，为了投资移民，确实有一些客户在他们这里办理这种质押业务。先借此证明资金来源，然后再通过优汇通业务把移民款打到国外换成外币，可谓一环扣一环。
“您把资金存在我们这里，然后再做一个抵押，然后再放贷，你贷出款项就用于投资移民。质押是你汇款这块由于没办法提供资金的来源才需要，做完质押再做优汇通，这业务是一环扣一环的。”
灰色通道为投资移民火上浇油
不管是不是脏钱，只要有投资移民需求，移民中介和银行就可劲招呼，甚至不惜帮客户作假洗钱。就这样，在投资移民的大旗下，一条灰色的汇兑通道畅通无阻，吸引着越来越多的移民中介和客户。
记者在北京看到，一到周末各个国家的的移民咨询会就扎堆举行，为了显示高端，不少中介都选择在五星级酒店里办。
“您只需要花50万欧元投资于葡萄牙不动产项目，您就可以拥有5年的黄金居留身份，5年过后就可获得永居，6年获得国籍。”
这是在一家五星级酒店里举行的葡萄牙投资移民咨询会，而就在这个小会场的隔壁正在举行的另一家移民中介举办的美国投资移民咨询会。移民中介的销售人员告诉记者，现在移民会都扎堆在周末办，就是因为移民生意太火。
“现在办移民的非常多，现在北京房价这么高，卖套房子就能移民了，上周在移民会上我们现场签了十几单。”
据了解，海外投资移民主要包括美国的风险投资移民、欧洲的购房投资移民和澳大利亚、加拿大的企业家投资移民等。办理移民的客户中不少是考虑子女上学、海外资产配置等问题。
一位前来咨询的**这样告诉记者“身边朋友都办移民，我就来咨询咨询。现在国内房价这么高，你得在国外做一些资产配置啊，到时候想走就能走。”
记者从移民中介了解到，由于汇兑通道畅通，越来越多的客户实际是在借移民名义偷偷向海外转移资产。
“500万澳币（投资移民）的就是土豪多，一部分人是想把钱转出去的，因为中国的钱很难出去的，所以他愿意用这个机会把500万都转出去，等于不受外汇管制。”一位移民中介这样告诉记者。
而一家大型移民中介的客户经理则表示，一些移民客户的资金由于是非法所得，中介必须得帮助作假，假的资金来源证明已经让不少客户移民成功。“政府官员太多了，政府官员灰色收入，钱就是捡的，你证明吧，很正常嘛。”
银行抢地下钱庄生意 干起移民
脏钱也能通过投资移民的渠道逃到国外，这样的话银行跟非法地下钱庄又有什么区别呢。记者发现，银行不仅在干着类似地下钱庄的买卖，而且随着业务量的不断增加，已经抢了不少地下钱庄的生意。
中行在海外一家合作银行的工作人员告诉记者，作为外国银行，他们是协助中国银行为中国客户办理相关投资移民工作的，通过与中行的多年合作，他们把中行当成了最安全的“地下钱庄”
澳大利亚某银行客户经理告诉记者：“中行其实对我们澳洲投资移民非常重要，我们和它合作也是这个原因，钱会非常安全。资金通过一个非常灰色的通道离开国内，也就是它（中行）的概念是和地下钱庄一个概念。中行最大业务是海外业务，它的国内有大量人民币，在海外有大量外币，所以也只有中行能做这么大规模。因为外汇管制，他们做得也是非常非常低调。”
记者发现，如今中行在海外移民市场中已经占据了相当重要的地位。一位在澳洲和地下钱庄有业务往来的移民顾问告诉记者，原本国内移民客户非法大额换汇很多都找地下钱庄，而自从近两年有了优汇通业务后，如今从中国汇到澳洲的大量投资移民款中，中行的优汇通渠道已经抢了地下钱庄不少生意。
“我这边五百万（澳元）的移民客户基本上分两种，一半一半吧，一半走中行，一半走地下钱庄。”
光占领汇兑通道还不够，记者发现中行旗下专门面对高端客户的私人银行，如今已经开始自己扮演起移民中介的角色，为客户提供从找投资项目到换汇打款的投资移民一条龙服务。
中国银行北京私人银行的一位经理告诉记者，“投资移民不用找中介，我们就可以办，我们现在可以做这个业务。”
银行监守自盗 影响恶劣危害大
一家银行，一项业务，在投资移民的大旗下，造成大量的国内资金外流。专家表示，作为门户银行，这种监守自盗行为将带来不小的危害。
记者在中国银行的多家分支行采访发现，面对红火的优汇通业务，银行工作人员在为业绩高兴之余，也不免会对这条灰色通道可能造成的问题而感到提心吊胆。
中国银行广东分行财富管理中心的一位财富经理这样告诉记者：“做这些就像做贼一样，做又不让说。”
而中国银行北京某支行的副行长也很担心这样的业务：“如果哪天查的严了，那这业务还得停，风声紧就肯定得停，这相当于中国资产无形中就出去了。”
专家表示，作为金融机构的银行原本是有责任和义务对流出的问题资金进行监管，然而不仅不查，反而帮助问题资金外逃，其性质十分恶劣。平安证券首席经济学家钟伟表示：“非常恶劣，如果出假的资金来源证明，明知道这些境内钱不干净，还主动帮客户出谋划策，那就协同犯罪了。”
钟伟表示，在海外投资移民的大旗下，一些脏钱乘机外逃，这会对国内的反腐工作造成不小影响。
“（移民款）不少是来自于国内贪官污吏或者境内不干不净的财产收入，如果有金融机构、移民中介配合，把这些应该予以清理和罚没的收入转移到海外去的话，那么对于惩处不法官员就是负面影响。有了这么一个随时出逃的机会和用脏钱度过下半生的机会，法律威慑力将大大下降。”
专家表示，即使大部分的海外投资移民款不属于脏钱，但是由于没有在国家外管局的监控下就偷偷逃到国外，如果形成一定规模，势必对国内经济产生影响。
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